Оформить кредит в Почта Банке онлайн! Подать заявку!

Вклады Почта Банка России: условия, проценты, ставки, депозиты

Вклады – это способ инвестирования денежных средств. В наше время, когда деньги под подушкой держать невыгодно из-за постоянной инфляции и экономического кризиса, обладателям свободных денежных средств приходится решать, куда вложить их, чтобы сохранить и получить дополнительный доход. Банки предлагают свои услуги, привлекая потенциальных вкладчиков процентами и дополнительными опциями. Поскольку государство страхует вклады, вложенные в любой банк, то можно не переживать об их сохранности. При любом исходе вкладчик получит свои деньги обратно, если уложится в страховочный максимум.

Зачем нужны вклады

Зачем нужны вклады

Почта Банк развивает линейку предложений только для физических лиц. Вклад – выгодная сделка для человека и для банка. Человек, отдавая свои деньги банку, может не беспокоиться о грабителях и к тому же получит дополнительный доход. Принцип депозита в том, что на вложенную сумму начисляются годовые проценты. Банк платит вкладчику деньги за то, что он доверяет ему свои капиталы. В тоже время банк остается в выигрыше, так как пока вклад находится на расчетном счете, он может использовать его в своих оборотах, получая доход. Вместе с тем следует помнить, что высокий процент доходности не всегда соответствует истине. Сложилось так, что зачастую условия договора с банком содержат много оговорок и подводных камней, вследствие чего вкладчик не получает доход в том размере, на который рассчитывал идя на поводу у рекламы.

Перечень вкладов Почта Банка еще небольшой, но надо учитывать, что банку чуть больше года:

  • Капитальный вклад;
  • Доходный вклад;
  • Накопительный вклад.

Условия вклада «Капитальный»

Условия вклада «Капитальный»

«Капитальный» вклад подходит тем, кто готов ждать, так как проценты будут выплачены по завершении срока действия. Зато срок действия можно выбрать. Деньги можно вложить на полгода, год, 18 месяцев. Срок действия вклада – это промежуток времени, в котором денежные средства клиента хранятся на расчетном счете в банке с начислением процентов. Процентные ставки «Капитального» вклада сохраняются на уровне от 7,2 до 7,7%. Процентная ставка – это вознаграждение, которое клиент получает от банка за то, что разрешает использовать свои капиталы в период хранения. Она бывает:

  • Плавающая;
  • Фиксированная.

Плавающая процентная ставка находится во власти колебаний цен на рынке, в зависимости от того на чем вкладчик хочет заработать. Это могут быть цены на золото, нефть, валюту. В условиях мирового экономического кризиса, когда цена меняется каждый день, плавающая ставка может дать возможность хорошо заработать и в тоже время оставить без какого-либо дохода. Поэтому большинство вкладчиков предпочитает фиксированную процентную ставку, которая обозначена в договоре с банком. Банк не может менять условия договора без веских причин, которыми могут стать продление срока действия или несвоевременное снятие денег.

Если клиент заключает договор с Почта Банком на полгода, то процентная ставка будет равняться 7,5. Если договор заключается на год, то ее величина подчинена сумме вклада. Самая маленькая сумма капитального вклада – 50 000 рублей, максимальная – 100 000 000 рублей. Депозит величиной от 50 до 500 тысяч рублей при сроке действия 12 месяцев принесут доход на уровне 7,5%, при сроке 18 месяцев – 7,2%. А вот если клиент решится вложить от 500 тысяч до 1,5 миллиона рублей на год, он получит доходность 7,6%, в то время как 18 месяцев принесут ему 7,2%. Депозит величиной от 1,5 миллиона рублей при сроке действия 12 месяц даст возможность заработать 7,7%, 18 месяцев также останутся на уровне 7,2%. Плюс 0,25% надбавки могут получить пенсионеры, если выберут «Капитальный» вклад. Данный бонус доступен желающим оформить депозиты через интернет и мобильное приложение.

Внимание! Вклад можно пополнить после открытия - в течение 10 дней, затем, до завершения срока действия соглашения, никаких движений с депозитом совершать нельзя.

Пополняемость означает, что в течение временного периода действия соглашения с банком, клиент может увеличивать массу денежных средств, добавляя освободившиеся суммы. При этом после пополнения вклада, проценты должны начисляться уже на увеличенную сумму и соответственно, доходность возрастет. Если договор расторгается раньше времени, то все начисленные проценты отдаются клиенту. Это большой плюс в сравнении с условиями других банков.

Требования вклада «Доходный»

Требования вклада «Доходный»

«Доходный» вклад доступен не каждому человеку, так как минимальная сумма установлена от 500 тысяч рублей. При этом нет никаких вариантов со сроком действия договора. Банковский продукт рассчитан на один год. Сумма от 500 тысяч до 1,5 миллионов рублей принесет вкладчику доходность 7,2%, сумма свыше 1,5 миллионов рублей – 7,35% годовых. «Доходный» вклад тоже возможно пополнить ровно 10 дней после подписания договора.

Какие преимущества дают такие жесткие требования, если можно получить более высокие доходы с «Капитального» вклада? Преимущество заключается в том, что начисленные проценты допускается снимать ежемесячно. При значительной сумме вклада можно год безбедно жить, исключительно снимая проценты с расчетного счета. Например:

Сумма вклада Процентная ставка Начислено годовых процентов Ежемесячно доступно к снятию
10 000 000 рублей 7,35 735 000 рублей 61 250 рублей

Для пенсионеров и пользователей мобильного или интернет-банка также предусмотрена надбавка 0,25%. При досрочном расторжении договора все начисленные проценты возмещаются вкладчику.

Преимущества вклада «Накопительный»

«Накопительный» вклад – оптимальный вариант в линейке депозитов Почта Банка. По нему более низкая процентная ставка, но зато он обладает рядом дополнительных опций, которые делают его удобным для вкладчиков. Самая маленькая сумма вклада всего 5000 рублей, что делает его привлекательным для физических лиц, у кого среди доходов есть только пенсия или заработная плата. Срок действия соглашения с банком – один год.

В этом виде депозита доступна пополняемость. Причем пополнять вклад разрешается в любой момент действия договора и без ограничения размеров сумм. Но самая привлекательная опция, которая отсутствует в аналогичных продуктах Почта Банка, это капитализация процентов. По условиям размещения депозита капитализация происходит раз в три месяца.

Важно! Капитализация означает начисление процентов на проценты. Иначе говоря, начисленные за квартал проценты прирастают к сумме вклада, увеличивая его основное тело. В последующем месяце проценты начисляются уже к новой сумме вклада с прибавкой.

Процентная ставка по «Накопительному» вкладу варьируется в зависимости от капитализации:

  • От 5000 до 500 тысяч - 6,85% (с капитализацией 7,03%);
  • От 500 тысяч до 1,5 миллиона – 7% (с капитализацией 7,19%);
  • От 1,5 миллиона – 7,15% (с капитализацией 7,35%).

Прочие условия сохраняются в стандартном для Почта Банка формате:

  • пенсионерам и пользователям надбавка к годовым процентам 0,25;
  • досрочное расторжение договора сохраняет все выплаты.

Таким образом, изучив виды депозитов Почта Банка, надо придти к выводу, что данный банк выгодно отличается от своих собратьев прозрачными и выгодными условиями для физических лиц.